BDDK’nın Yeni Sermaye Yeterliliği Düzenlemeleri ve Risk Ağırlıkları

BDDK’dan Yeni Sermaye Yeterliliği Düzenlemeleri

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarına ilişkin önemli yeni kararlar almıştır. Kurumun yaptığı açıklamalarda, finansal piyasalarda güven ve istikrarın sağlanması ile kredi sisteminin etkin bir şekilde işlemesi amacıyla belirlenen koordineli makro ihtiyati tedbirlerin kapsamına dikkat çekilmiştir. Bu bağlamda, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında bireysel krediler ve konut kredilerine yönelik, uluslararası minimum standartlarla kıyaslandığında daha ihtiyatlı risk ağırlıkları uygulanacağı ifade edilmiştir.

Açıklamalarda şu ifadeler yer almıştır: “Tüketicilere kullandırılan binek araç edinimi amaçlı taşıt kredileri, taşıt teminatlı krediler, ihtiyaç kredileri, bireysel kredi kartları ile birlikte, tüketicinin kendisi, eşi veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması durumunda, bu kişilere konut edinimleri için kullandırılan ikamet amaçlı gayrimenkul ipoteği ile teminatlandırılan kredilere ilişkin daha ihtiyatlı risk ağırlıkları belirlenmiştir. 31/7/2023 tarihli ve 10630 sayılı Kurul Kararı ile 24/8/2023 tarihli ve 10655 sayılı Kurul Kararının iptal edilmesiyle birlikte, söz konusu kredilere Yönetmelikte belirlenen risk ağırlıklarının uygulanmasına karar verilmiştir.”

Ek Risk Ağırlığı Uygulaması

BDDK, 31 Temmuz 2023 tarihinde yaptığı düzenlemeyle, sermaye yeterliliği standart oranları hesaplamasında dikkate alınan risk ağırlıklarını, ihtiyaç kredileri, bireysel kredi kartları, taşıt kredileri ve taşıt teminatlı krediler ile tüketicilere yapılacak finansal kiralama işlemleri açısından artırılmasına yönelik karar almıştı. Bu işlemlerde standart yaklaşım kullanıldığında bankaların risk ağırlıkları %150 olarak uygulanmakta, bu durum kredi faizlerinde yükselişe ve dolayısıyla kredi arzında ve talebinde sınırlama getirmeyi hedefleyen bir uygulama olarak öne çıkmaktaydı. Ayrıca, iç talebi de sınırlayan bu düzenlemeler, piyasada belirli bir daralmaya yol açmıştı.

Önceki Oranlara Dönüş

Son alınan kararla birlikte BDDK, önceki düzenlemelerdeki risk ağırlıklarına geri dönmüştür. Düzenleme öncesinde, kredi kartlarında 1-6 ay vadede %100, 6 aydan uzun vadede %150, ihtiyaç kredilerinde 1-12 ay vadede %100, 12 aydan uzun vadelerde %150 seviyelerinde risk ağırlıkları uygulanmaktaydı. Taşıt kredilerinde ise risk ağırlığı %75 olarak belirlenmişti. Bu dönüş, bankaların kredi verme süreçlerini ve tüketiciye ulaşımını yeniden şekillendirecektir.